Penzioneri više nisu na margini kada je reč o bankarskim pozajmicama – sve veći broj banaka omogućava im zaduživanje, i to pod uslovima koji se sve više približavaju onima koje važe za zaposlene građane. I dok se većina odlučuje za keš kredite, mali broj njih se usuđuje da aplicira i za stambene.
Jednostavna procedura, ali ključni uslovi moraju biti ispunjeni
Postupak dobijanja kredita za penzionere je izuzetno jednostavan – najčešće je dovoljan penzioni ček kao dokaz o redovnim primanjima. Međutim, iznos koji banka odobrava zavisi od više faktora: visine penzije, godina starosti, ali i postojanja životnog osiguranja.
Ovo su osnovni uslovi koje penzioneri moraju da ispune:
-
Najmanje 55 godina starosti prilikom apliciranja
-
Najviše 80 godina starosti u trenutku kada dospe poslednja rata
-
Obavezna polisa životnog osiguranja
-
Penzija mora biti dovoljna da pokrije planiranu ratu – najviše do 30% primanja
Finansijski analitičar Dušan Uzelac objašnjava da je procena kreditne sposobnosti penzionera uvek individualna:
– Mlađi penzioneri imaju više šanse za dobijanje većih iznosa. Banke ih smatraju stabilnim klijentima zbog redovnih primanja, iako su kamatne stope na keš kredite i dalje visoke – prosečno oko 12% godišnje u 2024.
Životno osiguranje – neizostavni uslov
Bez životnog osiguranja, kredit je praktično nemoguć. Banke sve češće zahtevaju polise koje višestruko premašuju mesečnu ratu kredita. Osiguranje se zaključuje istovremeno sa kreditom, a izdaje ga osiguravajuće društvo koje sarađuje sa konkretnom bankom.
– Banke žele da pokriju svaki mogući rizik. Polisa životnog osiguranja im omogućava dodatnu sigurnost u slučaju nepredviđenih situacija, kaže Uzelac.
Efektivna kamatna stopa (EKS) – ključ za pravu računicu
Važno je da penzioneri ne gledaju samo visinu nominalne kamate, već i efektivnu kamatnu stopu (EKS), koja uključuje sve troškove kredita. U skladu sa regulativom Narodne banke Srbije, maksimalna EKS za gotovinske kredite u dinarima ne može preći 15,75%.
Stambeni krediti – retkost, ali ne i nemogućnost
Zbog ograničenih primanja i kratkog roka otplate, penzioneri retko mogu da dobiju stambeni kredit. Međutim, sve češće se dešava da se supružnici udruže kao sadužnici, ili da penzioneri budu žiranti svojoj deci, čime olakšavaju dobijanje većeg iznosa kredita.
Zaključak: pažljivo i informisano u zaduživanje
Kredit može biti korisno rešenje, ali samo ako se dobro izračuna i razume. Penzionerima se preporučuje da pre potpisivanja bilo kakvog ugovora pažljivo pročitaju sve uslove, posebno EKS, kao i da se konsultuju sa finansijskim savetnikom. Jer, u penziji se – više nego ikada – računa svaki dinar.
